Pourquoi vous devez essayer la journalisation financière : débloquez vos objectifs financiers

Pourquoi vous devez essayer la journalisation financière : débloquez vos objectifs financiers

L'argent, l'argent, l'argent. C'est ce qui fait tourner le monde. Mais c’est aussi l’un des mots les plus effrayants du dictionnaire. Il est trop facile de penser que maîtriser ses finances nécessite un diplôme en comptabilité.

Mais il s’avère que la tenue d’un journal financier est un moyen véritablement agréable d’atteindre vos objectifs financiers et d’avancer dans vos finances. Nous avons parlé avec Harriet Formby , comptable agréée de l'ICAEW et fondatrice de Below The Line Finance , qui fournit des services de CFO et de comptabilité ainsi qu'un coaching financier, un mentorat et une formation de bien-être, pour découvrir comment vous pouvez démarrer.

Alerte spoiler : Harriet est comptable agréée et aussi  pratique la journalisation financière. Et elle veut que vous sachiez que ce n'est pas aussi effrayant que vous le pensez !

C'est pourquoi la journalisation financière = prendre soin de soi

Lorsque vous prenez soin de vos finances, vous prenez également soin de vous-même. Vous vous donnez un outil précieux dont vous avez besoin pour avancer et atteindre vos objectifs.

Peu importe à quel point nous voulons prétendre le contraire, nous avons tous besoin d’argent. Prendre conscience de vos finances - de ce que vous recevez, de ce qui sort et de ce que vous devrez peut-être faire un peu différemment - peut vous aider à atténuer tout facteur de stress financier potentiel lorsque vous établissez un plan clair pour aplanir les difficultés de votre vie. parcours financier.

Comme l'explique Harriet, être proactif est la clé : « Vérifier régulièrement vos finances est une pratique de soins personnels très précieuse. Il ne s'agit pas seulement de rester informé ; il s'agit d'être intentionnel et attentif avec votre argent.

En surveillant vos habitudes de dépenses, en établissant des budgets et en suivant vos progrès vers vos objectifs, vous prenez en charge votre bien-être financier et votre destin.

Garder un œil sur vos transactions est également essentiel pour éviter des transactions involontaires. l'argent fuit .

Vous pouvez ainsi repérer et traiter rapidement tout frais inexact ou frauduleux. Et pour vous débarrasser des abonnements inutiles ou des paiements automatiques qui s’insinuent pour des choses qui ne vous servent plus.

C'est incroyable à quel point il est facile de s'inscrire à une nouvelle application ou à un nouveau service de streaming, puis de l'oublier ! De l’argent que vous auriez pu mieux utiliser.

Un enregistrement régulier peut être vraiment stimulant, sachant que votre argent fonctionne avec

vous, pas contre vous. Cela renforce votre confiance et renforce la résilience et la stabilité financière. Vous permettant d’atteindre ces rêves et étapes importants et de créer une relation saine avec vos résultats financiers.

Qu’est-ce que la journalisation financière ?

La journalisation financière est simplement le processus consistant à écrire régulièrement sur vos finances. Tout comme la tenue d’un journal ordinaire, vous pouvez l’aborder comme bon vous semble.

Vous aimeriez peut-être adopter une approche purement pratique, en suivant vos finances (vous pouvez en trouver des exemples ci-dessous) afin d'avoir un aperçu clair de tout ce que vous dépensez et gagnez.

Ou bien, vous aimeriez peut-être utiliser votre journal financier pour aborder votre état d’esprit financier. Votre journal  est votre espace pour écrire sur tout ce que vous pensez. Qu'il s'agisse de ce que vous ressentez émotionnellement à l'idée de dépenser ou d'économiser de l'argent, ou du montant d'argent dont vous avez besoin pour atteindre votre prochain objectif financier (et comment vous allez l'atteindre !).

C'est pourquoi Harriet  estime que la journalisation financière peut être un outil très puissant pour ses clients :

« Nos finances quotidiennes ont tendance à être assez dispersées, beaucoup d'entre nous disposent d'une gamme de comptes courants, de comptes d'épargne, de cartes de crédit, d'hypothèques/prêts, de retraites, etc. (et encore plus si vous êtes également propriétaire d'une entreprise) dans différents pays. lieux.

La journalisation financière est fantastique pour vous aider à mettre cela sur papier, à avoir une vue d’ensemble et à mieux comprendre votre santé financière.

Vous pouvez ensuite prendre ces grands objectifs financiers, qui peuvent parfois sembler lointains, et les décomposer en petites étapes concrètes qui s’intègrent dans vos budgets mensuels et vos flux financiers. Créer une feuille de route pour votre parcours financier qui vous guide vers vos objectifs.

Cette pratique de journalisation devient alors une routine qui vous permet d'atteindre ces objectifs.

rêves. Peut-être que vous économisez pour quelque chose de spécial, que vous remboursez vos dettes, que vous vous constituez un pécule pour l'avenir ou que vous souhaitez simplement comprendre vos habitudes financières, la tenue d'un journal apporte à la fois clarté et progrès vers ces objectifs.

Les comptables pratiquent-ils la journalisation financière ?

« Oui, je trouve que la tenue d’un journal financier est une pratique vraiment impactante !

Cela me donne une vue d’ensemble claire de ma santé financière alors qu’autrement les choses se trouvent dans tous les comptes différents. Je tiens un journal pour m'aider à suivre et à planifier mes objectifs financiers – en décomposant mes rêves en petits morceaux réalisables. Prendre note de mes réflexions à ce sujet m’aide également beaucoup à m’intéresser à ma mentalité financière et à influencer mes choix financiers.

Dans mon travail, je passe pas mal de temps immergé dans des logiciels de comptabilité et des feuilles de calcul compliquées, mais il y a quelque chose de spécial dans mettre la plume sur le papier ça clique simplement. C'est le pouvoir de la journalisation, mais pour mon argent.

Comme vous pouvez le constater, même les comptables, qui passent tout leur temps à gérer leur argent, trouvent des avantages dans la journalisation financière. Parce que, comme vous le savez maintenant, tenir un journal est bien plus que simplement écrire des choses. Il s’agit de débloquer une partie différente de votre esprit. Et c'est pour ça qu'on l'adore !

Comment commencer la journalisation financière

Toi pourrait  utilisez simplement un stylo et du papier volant pour commencer votre journal financier. Mais soyons honnêtes une seconde. Où va ce papier ? Il se trouve à côté des factures que vous mettez déjà dans ce tiroir, qui prennent la poussière et seront bientôt oubliées.

Et ne commençons même pas par la feuille de calcul que vous avez ouverte une fois puis négligée pendant les six mois suivants, n'est-ce pas ?

Votre équipement de journalisation financière doit être à la fois facile à utiliser et accrocheur. Vous appréciez donc réellement le processus. Voici ce que nous proposons à la place.

Choisissez votre journal financier

Votre journal financier doit attirer l'attention, donc vous jamais  négligez-le. Mais il doit également être flexible, afin que vous puissiez écrire, créer un tableau, suivre vos chiffres et l'utiliser comme bon vous semble.

Des points bonus s’il y a des rubans de signets pour faciliter la recherche des sections clés !

C'est pourquoi nous aimons les cahiers à pointillés de la Collection Contraste  pour la journalisation financière. Ils sont audacieux, lumineux et 100 % flexibles.

Choisissez vos stylos

Remarquez que nous avons dit stylos au pluriel ? Parce qu’un seul stylo ne suffira pas.

Le code couleur est votre ami lorsqu’il s’agit de garder votre journal financier bien organisé. Alors choisissez une sélection dans vos teintes préférées.

Trouvez un endroit évident pour le stocker

Gardez votre journal dans un endroit visible. Sur ton bureau. À côté des factures que vous êtes sur le point de traiter. Dans votre cuisine. Assurez-vous simplement de le voir tous les jours et rappelez-vous d'ouvrir une page ou deux.

Exemples et idées de journalisation financière

D'accord, vous avez tout votre équipement de journalisation financière. Vous êtes ravi d’essayer cette nouvelle pratique. Vous êtes prêt à vous sentir calme à propos de votre argent (pour la première fois depuis bien trop longtemps).

Alors, que suivez-vous ? Nous avons demandé à un comptable agréé Harriet Formby  pour quelques conseils pour vous aider à démarrer. Voici ce qu'elle a dit.

🎯 Objectif(s) de finances personnelles

C’est là que vos grands rêves entrent en jeu. Parce que si vous ne savez pas pourquoi vous suivez vos finances, à quoi ça sert ?

« Il est vraiment important de suivre le(s) grand(s) objectif(s) financier(s) que vous visez. Il s’agit peut-être d’un progrès vers un objectif de valeur nette, ou peut-être du nombre de paiements supplémentaires qu’il vous reste avant de vous libérer de vos dettes.

Ou peut-être s'agit-il d'un objectif d'épargne pour prendre des vacances spéciales, acheter une propriété ou même quitter votre emploi et démarrer l'entreprise de vos rêves. Relier tout à votre réalisation sera très motivant et vous maintiendra engagé dans votre pratique de journalisation financière.

💸 Tous vos revenus

Vous devez savoir ce qui arrive avant vous pouvez commencer à faire correspondre vos finances avec ces grands objectifs.

Même si vous travaillez, il est probable que vos revenus proviennent de plusieurs sources différentes. Alors assurez-vous de tous les suivre !

« Cela pourrait être votre salaire, mais vous pensez également à l'argent gagné grâce à des activités secondaires ou à d'autres activités (comme faire un bon vieux nettoyage des objets indésirables) ou même aux aubaines qui vous parviennent.

Le suivi de vos revenus est crucial, car vous pouvez ensuite planifier vos dépenses en fonction de ces entrées de liquidités attendues.

💵 Vos dépenses courantes

Celui-ci pourrait ne pas se sentir assez  aussi amusant, mais nous pensons que c'est l'une des choses les plus importantes de cette liste. De plus, vos dépenses peuvent être un excellent moyen d’évaluer ce qui est important pour vous dans la vie.

Jetez un œil à où vous dépensez votre argent. Est-ce que cela correspond à vos priorités ? Y a-t-il quelque chose que vous aimeriez changer ? Notez-le dans votre journal financier.

« Il est important de suivre vos dépenses régulières et vos frais de subsistance, idéalement répartis en catégories pertinentes. Par exemple, les services publics, l’épicerie, les voyages, etc. Cela vous aidera à établir des budgets, à prendre des décisions de dépenses éclairées et peut-être même à réaliser des économies.

💱 Tout mouvement des dettes et du passif

Rappelez-vous comment nous avons dit que la journalisation financière est une forme de soins personnels ? C’est là que cela entre vraiment en jeu. Lorsque vous savez clairement quelle dette vous avez et comment vous allez la rembourser, cela devient soudainement beaucoup moins  stressant.

« Le suivi des paiements par rapport à vos cartes de crédit, prêts, hypothèques, etc. vous donnera une idée du progrès à mesure que la dette sera remboursée. Un aperçu complet lorsqu’il y en a plusieurs peut également vous aider à élaborer un plan de remboursement abordable, et peut-être même à rembourser les choses plus rapidement.

💰 Progresser avec l'épargne et les investissements

Serait-ce la chose la plus excitante à suivre ? Nous pensons que cela pourrait être le cas ! Parce que lorsque vous êtes clair sur vos objectifs financiers, voir vos revenus progresser vers ces objectifs est une sensation incroyable.

« Savoir combien d'argent s'accumule sur vos comptes d'épargne, vos placements et vos pensions vous aide vraiment à progresser vers vos objectifs et vous procure une tranquillité d'esprit lorsque vous les voyez s'accumuler au fil du temps. Et parfois (comme pour les retraites) on oublie qu’elles sont là !

Vous avez toujours peur pour vos finances ? Alors c'est pour vous

Lorsque vos finances vous font peur, il est trop facile de les enfermer au fond de ce tiroir poussiéreux. Ne jamais recevoir l’attention qu’ils méritent.

Mais comme l'explique Harriet, vous vous sentirez beaucoup mieux lorsque vous ouvrirez vos comptes bancaires et commencerez à suivre correctement les choses. « Commencez simplement, car honnêtement, il a tendance à être plus effrayant de continuer à éviter de s’y attaquer.

Vivre avec les problèmes d’argent qui vous occupent l’esprit et vous déclenchent à chaque fois que vous devez penser ou dépenser de l’argent est souvent beaucoup plus difficile à long terme que de prendre ne serait-ce que les démarches nécessaires pour vous enregistrer.

Essayez d'en faire une habitude ( notre outil de suivi des habitudes gratuit  peut vous aider) et transformer la journalisation financière en une expérience joyeuse. Ajoutez quelques-unes de vos choses préférées au mélange et vous pourriez même avoir hâte d'ouvrir à nouveau votre ordinateur portable.

C'est quelque chose qu'Harriet recommande vraiment : « Un véritable changement de donne qui a fait des merveilles pour mes clients qui se sentaient fermés par la peur de leurs finances, est de planifier une heure régulière chaque mois pendant laquelle vous consacrerez ne serait-ce que 30 minutes à examiner vos finances.

Faites-en un rendez-vous régulier dans votre agenda, acheter de jolies papeteries et pré-rédigez une liste de tâches ou une pratique que vous suivrez afin de savoir exactement ce qui doit être fait.

Comme pour tout rituel de soins personnels, il est conseillé d'aménager un espace confortable, de mettre en place une playlist adaptée, de préparer votre boisson et votre collation préférées et de prévoir quelque chose d'amusant à faire pour vous récompenser lorsque vous avez terminé. Mieux encore, demandez à un ami d’être votre partenaire responsable.

Alors allez-y, fixez vous-même cette date d’argent ! Ajoutez-le à votre agenda maintenant 👀